Crédit conso : des écarts de taux importants
Ce qu’il faut retenir
- Les taux moyens sont relativement homogènes à l'échelle des régions, mais des écarts plus significatifs apparaissent au niveau départemental, selon les projets.
- Le niveau de vie des habitants est le facteur explicatif le plus corrélé aux taux moyens observés localement.
- La taille du marché local influence également les taux, mais de manière moins marquée.
- La concurrence forte ne permet pas à elle seule d’expliquer les différences de niveau des taux entre départements.
24/06/2025 - Squirrel
Squirrel suit chaque semaine les taux des crédits à la consommation proposés par 73 établissements financiers, parmi lesquels 70% sont des banques régionales. Cette couverture unique nous permet aujourd’hui de proposer une analyse fine des positionnements tarifaires sur les prêts personnels, projet par projet, à l’échelle des régions et des départements.
Nous avons analysé les taux pratiqués pour trois grandes familles de prêts personnels – crédits auto, prêts travaux, projets personnels divers – à l’échelle régionale et départementale et avons mis en évidence des écarts de taux entre territoires.
Classement des territoires : des écarts de taux faibles en apparence.
Tous projets confondus, les taux moyens observés à l’échelle régionale se révèlent assez homogènes. Les 3 régions ayant les taux moyens les plus bas sont :
- la région Île-de-France, avec un TAEG moyen de 6,15%
- la région Provence-Alpes-Côte d’Azur – TAEG moyen de 6,19%
- la région Centre-Val de Loire – TAEG moyen de 6,19%
Prêts personnels divers
En ce qui concerne les prêts personnels divers (hors auto, hors travaux), les 3 régions les plus compétitives sont :
1.La région Île-de-France (TAEG moyen à 6,28%)
2. la région Provence-Alpes-Côte d’Azur (taux moyen à 6,33)
3.la région Auvergne-Rhône-Alpes (à 6,34%)
L’écart maximum entre la région dont le taux moyen est le plus bas (l’Île-de-France) et celle dont le taux est le plus élevé (Pays de la Loire) est de 19 points de base.
A l’échelle des départements, l’écart est plus important : +26 points de base.
Prêts travaux
S’agissant des prêts travaux standards (hors financements dédiés à la rénovation énergétique), les régions dans lesquelles les taux moyens sont les plus bas sont :
1. La région Centre-Val de Loire (TAEG moyen à 6,20%)
2. L’Île-de-France (6,20% également)
3. la région Provence-Alpes-Côte d’Azur (6,22%)
Les taux moyens sont très resserrés entre les différentes régions : à peine 10 points de base d’écart.
A l’échelle des départements, l’écart s’accroît à 21 points de base.
crédits auto
Le podium des régions ayant les taux moyens les plus compétitifs sur les prêts automobiles met une nouvelle fois des régions déjà mentionnées sur d’autres projets :
1. L’Île-de-France (6,15%)
2. Le Centre-Val de Loire (6,18%)
3. La Provence-Alpes-Côte d’Azur (6,18%)
A l’échelle régionale, l’écart maximum entre la mieux placée et la moins bien placée est de 13 points de base.
A l’échelle des départements, l’écart maximum monte à 20 points de base entre les Yvelines (6,12%) et la Creuse (6,32%).
Afin de mieux comprendre les disparités observées, 3 pistes d’explications possibles ont été analysées :
- le niveau de concurrence au sein des départements
- le nombre d’habitants sur le territoire
- le niveau de revenus des habitants du territoire
Cette étude repose sur l’analyse de 460 000 simulations de crédits auto, prêts travaux et prêts personnels, de 7 000 € à 50 000 € sur des durées de 12 à 84 mois, collectées et traitées sur 3 semaines en juin 2025(1).
Sur cette base, nous avons calculé un taux moyen par type de projet et par département, en tenant compte de la présence réelle de chaque établissement sur le territoire :
- Les taux proposés par les établissements nationaux ont été pris en compte pour chaque département
- En revanche, les offres des banques locales ont été prises en compte uniquement dans les départements sur lesquelles elles opèrent.
Enfin, pour chaque région, un taux moyen régional par projet a été établi à partir des taux départementaux, pondérés par la population de chaque département, afin de refléter fidèlement leur poids respectif dans la région.