Le nouveau prêt pour les passoires thermiques
13/04/2022 - Le progrés
Plusieurs aides existent aujourd’hui pour inciter et accompagner les ménages dans la rénovation énergétique : MaPrimeRénov’ ou encore la Prime Énergie MonExpert, lancée dans le cadre des CEE (Certificats d’économies d’énergie). En 2022, le gouvernement a décidé d’aller plus loin, avec la création du Prêt Avance Rénovation en lien avec le Crédit mutuel et la Banque postale.
Qu’est ce que le Prêt Avance Rénovation ?
Le Prêt Avance Rénovation (PAR), appelé auparavant prêt avance mutation, a été mis en place dans le cadre de la loi Climat et Résilience du 22 août 2021. Il permet à des ménages modestes qui veulent entreprendre des travaux de rénovation énergétique de financer le « reste à charge » (la somme qu’il leur reste à payer une fois les aides déduites) en différant le remboursement du prêt. Ce, en contrepartie d’une hypothèque sur leur bien.
Des travaux dans leur résidence principale
Proposé à un taux fixe de 2 %, le Prêt Avance Rénovation est destiné à financer des travaux de rénovation énergétique (isolation thermique des toitures, des murs, des parois vitrées ou encore installation d’équipements de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable…) dans la résidence principale de l’emprunteur. Ces travaux doivent être réalisés par des professionnels reconnus garants de l’environnement (RGE).
Quel est le principe de ce prêt ?
Il s’agit d’un prêt hypothécaire qui permet ainsi de rembourser le reste à charge « in fine » (à la fin), lors de la vente du logement ou lors du décès de l’emprunteur, au moment de la succession. Les intérêts peuvent quant à eux être remboursés au fil de l’eau ou également in fine.
Ce prêt ne comporte pas de frais de dossier et n’exige pas d’assurance emprunteur. En cas de remboursement anticipé, aucuns frais ne sont appliqués. Mais la signature de l’offre de prêt doit faire l’objet d’un acte notarié et des frais d’hypothèque sont à payer par l’emprunteur.
Le montant minimum du prêt avance rénovation est de 3 500 €, mais il peut aller jusqu’à 30 000 €. Le montant maximum dépend de la banque, du reste à charge, de l’âge de l’emprunteur ou encore de la valeur du logement.
Depuis le début de l’année 2022, deux réseaux bancaires distribuent pour l’instant le prêt avance rénovation : la Banque postale et le Crédit Mutuel (ainsi que le CIC dont il fait partie).
Un prêt cumulable avec d’autres aides
Si ce Prêt Avance Rénovation est intéressant en terme de remboursement, il est également cumulable avec plusieurs autres dispositifs.
La prime Energie Monexpert
Elle permet de réaliser des travaux dans un logement construit depuis plus de 2 ans. Il peut s’agir d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire. Ouverte à tous son montant varie en fonction du revenu fiscale de référence du ménage et des travaux à réaliser.
MaprimeRénov'
Cumulable avec la Prime Énergie Monexpert, MaPrimeRénov’ a remplacé le CITE (Crédit d’impôt pour la transition énergétique). Elle est ouverte à tous les ménages souhaitant entamer des travaux dans un logement de plus de 15 ans. Le montant de l’aide est calculé selon les revenus du ménage, suivant un barème établie par l’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH).
L’Éco-Prêt à taux zéro (Éco-Ptz)
Ce dispositif a été prolongé jusqu’en décembre 2023. Le plafond est passé de 30 000 à 50 000€, remboursable en 20 ans (au lieu de 15 ans jusqu’à maintenant).
Le chèque énergie
D’un montant compris entre 48 € et 277 €, le chèque énergie est destiné aux ménages modestes. Il permet de payer des factures d’énergie (gaz, électricité, fioul, etc.) ou de régler un artisan RGE (Reconnu Garant de l’environnement) qui assure des travaux de rénovation énergétique.